從2013年開始至今，互聯網金融領域風生水起。各種類“余額寶”的理財產品不斷出現，這種低門檻、碎片化的互聯網理財產品正改變著人們的理財習慣。

　  “以前身上有閑錢基本上是存進銀行，現在好了無論多少錢都可以買理財產品，而且還能得到較高的利息收入，把一部分暫時不用的閑錢轉移到像‘余額寶’一類的理財產品中獲得更高的收益何樂而不為！”在一家會計師事務所上班的小茜(化名)對《中國產經新聞》記者如是說。

　　從2013年6月阿里巴巴首個互聯網理財產品“余額寶”正式上線，而后百度、騰訊等也相繼推出理財產品。1月15日當晚，微信理財通公測，1月16日，中國平安董事長兼CEO馬明哲宣布，啟動社交金融“1333戰略”，壹錢包測試版正式上線。不僅如此，蘇寧的零錢包、網易理財、新浪微財富也陸續出爐，紛紛加入到互聯網金融大軍中以分得一杯羹。

　　互聯網理財產品的推出使得互聯網基金不斷膨脹。在剛剛過去的元宵節當天，支付寶開售的總金額8.8億元的保險理財產品在6分鐘內被搶購一空，共計4.3萬用戶搶購成功。也有數據顯示，截至今年1月15日，余額寶的資金規模超過2500億元。至2月6日，余額寶的客戶數已經超過6100萬。

　　不少業內人士認為，在互聯網金融強大的吸金能力之下，銀行存款“搬家”在所難免。然而，有市場人士進一步分析道，當前類“余額寶”理財產品絕大部分都是將零散的活期存款，通過銀行協議存款打包成大額的銀行存單。錢還在銀行并沒有減少，但是提高了銀行支付的利息。

　　中國電子商務研究中心主任、互聯網金融研究員曹磊在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示：“由于網絡理財產品的出現使銀行客戶開始稀釋分流，銀行的客戶成本增加，而網絡理財的高收益使資金開始脫離銀行，銀行不得不上調存款利率，資金成本相應增加。”

　　“錢還在銀行體系里，只是殺出了一個‘余額寶’，只是轉了一下，什么都沒干，就硬生生把銀行的存款成本從0.35%的活期存款利率推高到7%。”不少銀行人士如此感嘆。

　　據媒體報道，當前各大商業銀行已經將存款利率上浮到頂，即在官方存款利率3%的基礎上浮10%。而數據顯示，目前市面上的互聯網基金平均年化收益率在6.2%-6.6%之間。這其中的利差將給互聯網金融公司帶來巨大的盈利空間。

　　“存在利差是很正常的現象，在存款利率市場化之前一定會存在利差。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對《中國產經新聞》記者說道。“余額寶等互聯網金融理財產品的推出，是觸發國有銀行上調利率的原因之一。未來存款利率將全面放開，但不一定短期內能完成。從目前保本型理財產品的收益率可以窺探出利率市場化后的利率水平，隨著利率市場化的不斷推進，利差會得以改善。”他強調。

　　經濟評論家水皮則認為，支付寶們賺的是技術革命的差價、思想觀念的差價、制度安排的差價，表面上看是銀行的錢，實際上是市場化的錢。但如果真正利率市場化到來了，恐怕支付寶們的好日子也就到頭了。

　　日益火暴的互聯網金融對銀行造成了不少沖擊，使銀行活期存款不斷流失。業界人士普遍認為，在與互聯網金融的存款保衛戰中，銀行存款利率市場化進程將進一步加快。“當前網絡理財的熱潮使銀行活期存款不斷流失，這對推動銀行間利率市場化有一定倒逼作用。”曹磊說道。